理財力，從小就要教》建立孩子理財習慣

坐視孩子因為他自己的決定而受苦，對父母來說需要莫大的力氣與決心。小孩通常都擅長說服又可愛，而且會一個勁兒的糾纏，所以父母很難不心軟，也很難不去想：「他們只是小孩嘛！」當然我們在很多時候也會特意出手，為做了笨決定的孩子解圍。

但我和太太都知道，在後果不致失控的情況下，讓孩子遭遇挫折是在調節痛苦指數，這種痛苦程度高到足以給他們教訓，卻不至於造成永久傷害。如果父母期望孩子每個決定都必須正確無誤，導致他的痛苦程度過高，那就是做過了頭；同樣的，時時護著孩子、不讓他承受不智決定的痛苦，這種「直升機父母」也是過猶不及。我和妻子不斷試著在兩者之間取得平衡。
 

金錢是有限的，鈔票並不是無限量供應，這似乎是現代人很難記住的一件事。這時代充斥著房貸、車貸、學貸、信用卡，讓你以為任何人隨時想買什麼就可以買什麼，而且完全不擔心後果，現代人太容易忘記金錢有其限制。無論你孩子是六歲去遊樂園玩，或是五十六歲打算買車，如果不能明白「金錢總會用光」的道理，那他們這一生就不可能成功理財。
 

運用信封理財法及規劃每月預算，信封理財法很簡單：「算出你每個月某個用途可以花費的金額，在領薪水時就將現金放入那個信封內。」所以，如果你規劃每個月可以花費五百美元在食物上，就找個信封放入五百美元現金，外面寫上「食物」。買東西吃只能用這筆錢，除了這個信封外的錢都不能拿來買食物。那如果信封空了呢？嗯，你就不能再買食物了。
 
因此，在孩子年紀還小時，就教他們使用「縮減版信封理財法」。如果能從一開始就教育他們「金錢有限」，將來他們年紀稍長，也比較不會背負各種可怕的債務。

每個孩子都不相同。每個人都獨一無二，行為舉止也常讓人猜不透。參與子女日漸成長的過程，是父母難能可貴的機會，你可以看他們一點一點發展出自己的個性，也能看到他們與金錢的互動關係，並由此看出他們是天生的花錢者或存錢者。也許你讀到上一句話，立刻就知道自己的小孩是天生的花錢者，並因此這樣想：「慘了，我有個愛花錢的小孩！他以後一定不會有成就，一輩子都要賴在家裡了！我真是全世界最糟糕的父母，竟然養出一個愛花錢的小怪物！」
 

並不是愛存錢才是對，愛花錢就是錯。本書絕對不是要教你把喜歡花錢的小孩變得節儉。父母該做的是認清你家獨特小孩的天性為何，並教育他如何理財。如果孩子是花錢者，就教導他怎麼花才明智（這樣就讓他學到怎麼存錢）；如果他是存錢者，就教導他怎麼存才聰明（這樣就讓他學習如何花錢）。
 
就讓我們實際面對它吧！這兩種性格各有優缺點。花錢者通常非常大方，因為他們不那麼在意要守著錢不放，但可能會做出衝動的決定，導致辛勤工作卻沒存到錢的下場。另一方面，存錢者天生有耐心和責任感，但也可能會變成吝嗇鬼，捨不得花錢或捐出一分一毫，這也不是太好的生活方式。所以關鍵並不在於你的孩子是花錢者或存錢者，兩者並沒有優劣之分，重點是你必須了解自己小孩的類型，並引導他學會做出明智決定，建立起合適的理財習慣。
 
每個人都有與生俱來的長處與弱點，在金錢方面的性向亦然。請試著找出你的孩子有哪些與生俱來的長處，並幫他們加以強化。不過千萬別矯枉過正，否則最大的長處反而會變成弱點。

天性節儉很好，但如果他從來捨不得花錢，也吝於給予或付出，這樣就不太好了；性喜花錢很好，但如果花到債臺高築、一點錢也付不起的時候，那就不太好了。樂善好施也很好，但如果遇到困難卻沒積蓄，或連一點錢都沒留給自己享受，那樣也不太好。因此，請你仔細觀察子女在金錢方面的強項，並協助他們維持平衡。
 
每個人生來都有弱點。父母很容易就能看出自己的小孩有什麼缺點，也習慣去加以改正。但請你務必注意「孩子的獨特性」，並從這角度來協助改正。如果你本身是存錢者，而小孩是花錢者，請小心別讓他們認為自己必須按照你的方式才是正確的。你很可能需要逼著小孩努力改善用錢習慣，就像你逼著他們去刷牙一樣；而你若能在要求他們行為的同時也給予教導，將能為孩子帶來長久的影響。

以上摘自《理財力，從小就要教》